融資：擔(dān)保的基本常識

[中國童裝網(wǎng)] 融資：擔(dān)保的基本常識

      1、擔(dān)保的基本概念？

       民商法上的擔(dān)保概念有廣義與狹義之分。廣義上，擔(dān)保是指一切能保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律措施，主要表現(xiàn)為：物權(quán)擔(dān)保、保證擔(dān)保、定金擔(dān)保、違約金擔(dān)保及債的保全制度等。狹義上，民商法上的擔(dān)保僅指物權(quán)擔(dān)保制度、保證擔(dān)保制度和定金擔(dān)保制度，債的保全制度是被排除在外的。

       依據(jù)我國《擔(dān)保法》，擔(dān)保適用的主要范圍為：民商活動中所涉及的合同，現(xiàn)實(shí)民商活動中在借款、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等活動設(shè)定擔(dān)保的最為常見，它們是擔(dān)保適用的主要范圍。債權(quán)人可以而不是必須設(shè)定擔(dān)保，須設(shè)定擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)依照《擔(dān)保法》規(guī)定。對于海商法、航空法等法律對擔(dān)保有特別規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依照其特別規(guī)定設(shè)定。

       2、什么是本擔(dān)保與反擔(dān)保？

       這是以擔(dān)保設(shè)定的目的不同為標(biāo)準(zhǔn)所作的分類。本擔(dān)保是指以保障主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)為目的設(shè)定的擔(dān)保。反擔(dān)保是相對于本擔(dān)保而言的，它是指在本擔(dān)保設(shè)定后，為了保障擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，其對被擔(dān)保人的追償權(quán)得以實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。

       中華人民共和國擔(dān)保法第四條規(guī)定：第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定。

       擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式，即：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金擔(dān)保方式。

       根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，中小企業(yè)擬提供的反擔(dān)保方式有：保證、抵押、質(zhì)押反擔(dān)保和保證金等。本公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險程度、擔(dān)保金額的大小等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保方式。

       3、什么是流動資金貸款和流動資金貸款擔(dān)保？

       貸款(中小企業(yè)融資)擔(dān)保包括流動資金貸款擔(dān)保、開立銀行承兌匯票擔(dān)保等。

       流動資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短(一年以內(nèi))、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)，中小企業(yè)融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。為流動資金貸款進(jìn)行的擔(dān)保稱為流動資金貸款擔(dān)保。申請流動資金貸款擔(dān)保的企業(yè)需向我公司申請擔(dān)保，同時需在銀行申請流動資金貸款。

       開立銀行承兌匯票是指銀行為客戶開出的匯票簽章承諾、保證到期一定付款的業(yè)務(wù)，銀行一般要求客戶提供一定的保證金外，同時要求擔(dān)保。本公司可為客戶提供保證擔(dān)保。

       4、什么是個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)？有何作用？

       包括個人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個人信用貸款擔(dān)保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保等。|推出個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，對于提升個人信用、提高貸款效率與成數(shù)，降低中小企業(yè)融資成本，節(jié)約貸款費(fèi)用等方面，具有很大的促進(jìn)作用。

       5、個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理?xiàng)l件？

       具有合法有效的身份證明，年滿20周歲的國內(nèi)公民;有正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和充足還款來源，能按期償還本息；同意以個人名下的商品房等資產(chǎn)作抵押；有正當(dāng)合法的中小企業(yè)融資用途；無不良信用記錄。

       6、什么是抵押人？抵押權(quán)人？抵押物？

       債務(wù)人或者第三人為抵押人；債權(quán)人為抵押權(quán)人；提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。

       7、什么是抵押？

       抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

       8、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供那些文件或者其復(fù)印件?

       (一)主合同和抵押合同；(二)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書。

       9、什么是動產(chǎn)？不動產(chǎn)？

       不動產(chǎn)是指土地及房屋、林木等地上定著物。動產(chǎn)是指不動產(chǎn)以外的物。

       10、抵押合同主要包含哪些內(nèi)容？

       被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

       抵押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。

       11、哪些財產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記手續(xù)?有哪些登記部門?

       (一)以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門(二)以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；(三)以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；(四)以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門;(五)以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門

       12、哪些財產(chǎn)可以抵押？

       (一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；(二)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)；(三)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)；(五)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；(六)依法可以抵押的其他財產(chǎn)；抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

       13、哪些財產(chǎn)不可抵押？

       (一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法第三十四條第(五)項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

       14、反擔(dān)保抵押的抵押率一般如何確定？

       用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%；樓宇按揭抵押，抵押率(按樓價計算)不高于70%；用可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押(按凈值計算)不高于50%；股權(quán)、債券、營運(yùn)車牌質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值、購入價計算)不高于70%。

       15、什么是質(zhì)押？質(zhì)押的種類有哪些？

       質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。

       動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。

       權(quán)利質(zhì)押是指將(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人。

       16、質(zhì)押合同主要包含哪些內(nèi)容？

       被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限;質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;質(zhì)押擔(dān)保的范圍;質(zhì)物移交的時間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

       質(zhì)押合同不完全具備前款規(guī)