隨著各種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本大幅上升，福建晉江民營(yíng)企業(yè)今年以來(lái)普遍感受到資金壓力，“融資難”成為眾多中小紡織企業(yè)共同反映的問(wèn)題。目前，當(dāng)?shù)卣�、銀行和企業(yè)正在通過(guò)組建貸款擔(dān)保公司、利用金融產(chǎn)品創(chuàng)新破解資金“瓶頸”。
中小企業(yè)資金鏈繃緊
今年以來(lái)，在能源原材料、勞動(dòng)力成本上漲、人民幣持續(xù)升值、國(guó)家貨幣政策從緊等多重因素影響下，中小企業(yè)“資金鏈”遭遇了前所未有的考驗(yàn)。
晉江制鞋工業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人王志勇說(shuō)，單單是匯率波動(dòng)一個(gè)因素，從年初至今企業(yè)財(cái)務(wù)成本就提高了6個(gè)百分點(diǎn)。“現(xiàn)在銀行對(duì)中小企業(yè)傾向于只收不貸，去年我的公司流動(dòng)資金貸款300萬(wàn)元，今年初還清后，銀行就不給放貸了，資金鏈越繃越緊。”他說(shuō)，“各種成本還在看漲，如果銀行給個(gè)緩沖期，今年再貸給我200萬(wàn)元哪怕是100萬(wàn)元，公司也能緩口氣。”
晉江市商務(wù)局副局長(zhǎng)莊躍進(jìn)說(shuō)，今年國(guó)家實(shí)施從緊的貨幣政策，使企業(yè)信貸資金來(lái)源減少，部分中小企業(yè)由于失去銀行信貸支持，產(chǎn)能受到極大影響。據(jù)人民銀行晉江市支行統(tǒng)計(jì)，5月底，晉江金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額267.9億元，比年初增加僅2.7億元，比去年同期少增26.8億元。
在銀根緊縮的背景下，銀行信貸方式逐漸由企業(yè)間擔(dān)保向?qū)嵨锏盅嘿J款方面傾斜，信貸額度進(jìn)一步調(diào)低，加上國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的壓力，企業(yè)間資金流動(dòng)速度放慢，多數(shù)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)遇到了困難。
晉江世通鞋業(yè)有限公司董事長(zhǎng)丁友義說(shuō)：“上游企業(yè)紛紛提高付款條件，企業(yè)間都不敢賒賬，貨款全部要求現(xiàn)金支付，而且大多要一兩個(gè)月內(nèi)必須到位，進(jìn)一步加劇了企業(yè)的流動(dòng)資金壓力。”
另一方面，企業(yè)還普遍反映，目前銀行沒(méi)有科技進(jìn)步和技術(shù)升級(jí)的專(zhuān)項(xiàng)貸款，廣大中小企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力，沒(méi)有信貸支持，單靠自己的力量很難實(shí)現(xiàn)“蛻變”。當(dāng)?shù)馗鞔蠼鹑跈C(jī)構(gòu)也表示，目前國(guó)家政策在“科技貸款”方面沒(méi)有專(zhuān)門(mén)額度，銀行也無(wú)法操作。
多方合力破解資金“瓶頸”
針對(duì)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，當(dāng)?shù)卣€y行和企業(yè)界正在積極探索有效方式，緩解企業(yè)資金壓力。
近年來(lái)，晉江市努力推動(dòng)企業(yè)上市，通過(guò)登陸海內(nèi)外資本市場(chǎng)開(kāi)拓融資渠道。截至目前，晉江市已有境內(nèi)外上市公司10家，累計(jì)募集資金67.6億元，證券市場(chǎng)總市值達(dá)706.9億元。
另外，全市49家上市后備企業(yè)中，已有兩家遞交了上市申報(bào)材料，兩家進(jìn)入輔導(dǎo)期，12家與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，19家啟動(dòng)改制前期工作。
目前，安踏、七匹狼、梅花傘業(yè)等上市企業(yè)通過(guò)延伸產(chǎn)業(yè)鏈，正在將一批中小企業(yè)納入產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展。
今年6月20日，在晉江市政府引導(dǎo)和鼓勵(lì)下，由七匹狼投資有限公司發(fā)起，晉江市國(guó)投公司作為大股東，多家企業(yè)參股組建的當(dāng)?shù)氐谝患抑行∑髽I(yè)信用擔(dān)保公司--晉江市擔(dān)保有限公司正式掛牌成立。公司注冊(cè)資金9999萬(wàn)元，成立后已與晉江市農(nóng)行、中行、建行、泉州商業(yè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)簽訂了銀保合作框架協(xié)議，當(dāng)?shù)氐暮萌R屋、信昌、喜馬拉雅三家企業(yè)成為第一批被擔(dān)保企業(yè)。
銀行放貸最擔(dān)心的就是收不回來(lái)，有了資金實(shí)力雄厚的擔(dān)保公司，銀行放貸自然更加放心了。晉江市擔(dān)保有限公司一協(xié)作銀行負(fù)責(zé)人表示，銀保合作降低了中小企業(yè)貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻，促進(jìn)多方共贏，對(duì)銀行自身來(lái)說(shuō)，增加了結(jié)算量和資金回行率，業(yè)績(jī)得到提升。
積極推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
晉江市金融機(jī)構(gòu)在加快推進(jìn)“綠色信貸”，嚴(yán)格信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，引導(dǎo)企業(yè)使用銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)保理、付匯理財(cái)?shù)冉鹑诠ぞ撸赓Y金壓力。
今年第二季度，順應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，工商銀行晉江支行公司短期流動(dòng)資金貸款明顯下降，民營(yíng)小企業(yè)貸款增加近1.5億元。為了緩解短期流動(dòng)資金貸款減少的影響，工行客戶(hù)勁霸、柒牌等大企業(yè)大量使用了銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算。截至6月末，工商銀行晉江支行累計(jì)開(kāi)立銀行承兌匯票5.7億多元，比去年同期增加2.1億多元；辦理票據(jù)貼現(xiàn)2250萬(wàn)元。
據(jù)中國(guó)銀行晉江市支行透露，由于美元持續(xù)貶值，今年以來(lái)外貿(mào)企業(yè)財(cái)務(wù)成本累計(jì)提高6%，“而利用我們的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，至少可為客戶(hù)挽回匯率損失3至4個(gè)百分點(diǎn)。”
建設(shè)銀行晉江支行副行長(zhǎng)王群峰說(shuō)，一方面是上市企業(yè)募集的大量資金，另一方面是大批面臨融資困境的中小企業(yè)。“因此，我們針對(duì)上市企業(yè)設(shè)計(jì)了一系列金融理財(cái)產(chǎn)品，幫助上市公司把錢(qián)用活，使他們的閑置資金轉(zhuǎn)化為支援中小企業(yè)的動(dòng)力來(lái)源。銀行只從中收取服務(wù)費(fèi)用，這樣既不占用銀行信貸規(guī)模，也不存在銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。”
